這是一個關于保險原理新員工培訓PPT（部分ppt內容已做更新升級）課件，主要介紹了保險概述、保險的要素與特征、保險的要素、保險的特征、保險與相似制度比較等內容。保險的含義從法律角度看是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)行為，歡迎點擊下載保險原理新員工培訓PPT（部分ppt內容已做更新升級）課件哦。

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保險原理yq4紅軟基地
全國后援管理中心車險兩核作業(yè)部yq4紅軟基地
2005年4月yq4紅軟基地
第二章  保險合同yq4紅軟基地
第一節(jié)  保險合同的特征與種類yq4紅軟基地
第二節(jié)  保險合同的主體與客體yq4紅軟基地
第三節(jié)  保險合同的內容與形式yq4紅軟基地
第四節(jié)  保險合同的訂立、變更、解除和終止yq4紅軟基地
第五節(jié)  保險合同的履行yq4紅軟基地
第六節(jié)  保險合同的解釋和爭議的處理yq4紅軟基地
第一節(jié)  保險合同的特征與種類yq4紅軟基地
一、保險合同及其特征yq4紅軟基地
二、保險合同的種類yq4紅軟基地
概念yq4紅軟基地
     保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議yq4紅軟基地
法律特征yq4紅軟基地
     （一）保險合同是有償合同yq4紅軟基地
     （二）保險合同是雙務合同yq4紅軟基地
     （三）保險合同是最大誠信合同yq4紅軟基地
     （四）保險合同是射幸合同yq4紅軟基地
     （五）保險合同是附合合同yq4紅軟基地
二、保險合同的種類（P34）yq4紅軟基地
單一危險保險合同yq4紅軟基地
（如農作物雹災險合同）yq4紅軟基地
定值保險合同yq4紅軟基地
（如貨運險、船舶險）yq4紅軟基地
定額保險合同yq4紅軟基地
（人身保險合同）yq4紅軟基地
個別保險合同yq4紅軟基地
特定保險合同yq4紅軟基地
足額保險合同yq4紅軟基地
專一保險合同yq4紅軟基地
原保險合同yq4紅軟基地
綜合危險保險合同yq4紅軟基地
（如財產保險合同）yq4紅軟基地
不定值保險合同yq4紅軟基地
補償保險合同yq4紅軟基地
（財產保險合同）yq4紅軟基地
集合保險合同yq4紅軟基地
總括保險合同yq4紅軟基地
 不足額保險合同yq4紅軟基地
重復保險合同yq4紅軟基地
再保險合同yq4紅軟基地
非足額保險賠償方式（P36）yq4紅軟基地
比例賠償方式yq4紅軟基地
第一危險賠償方式yq4紅軟基地
重復保險賠償方式（P37）yq4紅軟基地
重復保險的投保人應當將重復保險的有關情況通知各保險人；yq4紅軟基地
重復保險金額總和超過保險價值的，各保險人賠償金額的總和不得超過保險價值；yq4紅軟基地
除合同另有規(guī)定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。yq4紅軟基地
第二節(jié)  保險合同的主體與客體yq4紅軟基地
一、保險合同的主體yq4紅軟基地
二、保險合同的客體yq4紅軟基地
一、保險合同的主體（P38）yq4紅軟基地
(一)保險合同的當事人yq4紅軟基地
    1、保險人yq4紅軟基地
    2、投保人yq4紅軟基地
    3、被保險人yq4紅軟基地
 (二)保險合同的關系人—受益人yq4紅軟基地
 (三)保險合同的輔助人—保險代理人、經紀人、公估人yq4紅軟基地
二、保險合同的客體—保險利益yq4紅軟基地
保險人必須符合的條件（P38）yq4紅軟基地
（1）保險人要具備法定資格yq4紅軟基地
①必須依照法定條件和程序設立yq4紅軟基地
②組織形式為國有獨資和股份有限公司yq4紅軟基地
③分業(yè)經營yq4紅軟基地
（2）保險人必須以自己的名義訂立保險合同yq4紅軟基地
（3）保險人必須依照保險合同承擔保險責任yq4紅軟基地
保險合同的受益人P41yq4紅軟基地
1）受益人必須經被保險人指定，投保人指定時必須經過被保險人同意，它可以是自然人，也可以是法人。yq4紅軟基地
2）受益人是具有保險金請求權的人。yq4紅軟基地
3）下列情形出現時，保險金作為被保險人的遺產：yq4紅軟基地
第三節(jié)  保險合同的內容與形式yq4紅軟基地
一、保險合同的內容yq4紅軟基地
二、保險合同的形式yq4紅軟基地
（一）保險合同內容的構成（P43）yq4紅軟基地
從法律關系要素看：yq4紅軟基地
1、主體部分yq4紅軟基地
2、權利義務部分yq4紅軟基地
3、客體部分yq4紅軟基地
4、其他聲明事項部分yq4紅軟基地
從條款擬定上看：yq4紅軟基地
1、基本條款yq4紅軟基地
2、特約條款yq4紅軟基地
（二）保險合同的基本條款（P44）yq4紅軟基地
保險人的名稱和住所yq4紅軟基地
投保人、被保險人、受益人的名稱和住所yq4紅軟基地
保險責任和責任免除yq4紅軟基地
保險期間和保險責任開始時間yq4紅軟基地
保險價值yq4紅軟基地
保險金額yq4紅軟基地
保險標的yq4紅軟基地
保險費及其支付方法yq4紅軟基地
保險金賠償或給付辦法yq4紅軟基地
違約責任和爭議處理yq4紅軟基地
（三）保險合同的特約條款yq4紅軟基地
1、附加條款yq4紅軟基地
2、保證條款yq4紅軟基地
二、保險合同的形式（P48）yq4紅軟基地
（一）投保單yq4紅軟基地
（二）保險單yq4紅軟基地
（三）保險憑證yq4紅軟基地
（四）暫保單yq4紅軟基地
第四節(jié)  保險合同的訂立、變更、解除和終止yq4紅軟基地
一、保險合同的訂立yq4紅軟基地
二、保險合同的變更yq4紅軟基地
三、保險合同的解除yq4紅軟基地
四、保險合同的終止yq4紅軟基地
一、保險合同的訂立（P51）yq4紅軟基地
（一）保險合同的成立與生效yq4紅軟基地
            零點起保yq4紅軟基地
（二）保險合同的有效與無效yq4紅軟基地
     1、保險合同的有效yq4紅軟基地
     2、保險合同的無效yq4紅軟基地
        （1）概念和種類yq4紅軟基地
                 全部無效和部分無效yq4紅軟基地
                 絕對無效和相對無效yq4紅軟基地
        （2）無效合同的確認yq4紅軟基地
        （3）無效合同的處理yq4紅軟基地
二、保險合同的變更（P53）yq4紅軟基地
（一）保險合同主體的變更yq4紅軟基地
    1、財產保險合同的主體變更：yq4紅軟基地
     （1）保險標的的所有權、經營權發(fā)生轉移yq4紅軟基地
     （2）保險標的用益權的變動yq4紅軟基地
     （3）債務關系發(fā)生變化yq4紅軟基地
    2、人身保險合同的主體變更：yq4紅軟基地
     （1）投保人的變更yq4紅軟基地
     （2）被保險人的變更yq4紅軟基地
     （3）受益人的變更yq4紅軟基地
（二）保險合同客體的變更yq4紅軟基地
（三）保險合同內容的變更yq4紅軟基地
三、保險合同的解除（P56）yq4紅軟基地
（一）保險合同解除的形式yq4紅軟基地
          法定解除、協(xié)議解除；yq4紅軟基地
     保險人在以下情況下有權解除保險合同：yq4紅軟基地
（1）投保人故意或過失未履行如實告知義務；yq4紅軟基地
（2）投保人、被保險人未履行維護保險標的的義務；yq4紅軟基地
（3）被保險人未履行危險增加通知的義務；yq4紅軟基地
（4）投保人申報的被保險人年齡不真實，且真實年      齡不符合合同約定的年齡限制；yq4紅軟基地
（5）投保人未按約定支付保險費，合同效力中止；yq4紅軟基地
（6）保險欺詐行為；yq4紅軟基地
（二）保險合同解除的后果yq4紅軟基地
四、保險合同的終止（P58）yq4紅軟基地
（一）保險合同終止的含義yq4紅軟基地
                   保險合同終止是指某種法定或約定事由 的出 現，致使保險合同當事人的權利義務歸 于消滅。yq4紅軟基地
（二）保險合同終止與保險合同解除的區(qū)別yq4紅軟基地
       1、直接 原因不同yq4紅軟基地
       2、履行程度和效力不同yq4紅軟基地
       3、法律后果不同yq4紅軟基地
（三）保險合同終止與保險合同效力中止的區(qū)別yq4紅軟基地
      1、發(fā)生的原因不同yq4紅軟基地
      2、產生的后果不同yq4紅軟基地
（四）保險合同終止的原因yq4紅軟基地
     1、期限屆滿yq4紅軟基地
     2、 履行yq4紅軟基地
     3、標的滅失yq4紅軟基地
     4、被保險人死亡yq4紅軟基地
     5、財產保險合同保險標的發(fā)生部分損失，賠償后義務履行而終止yq4紅軟基地
第五節(jié)  保險合同的履行yq4紅軟基地
一、投保人義務的履行yq4紅軟基地
二、保險人義務的履行yq4紅軟基地
一、投保人義務的履行(P60)yq4紅軟基地
（一）如實告知yq4紅軟基地
（二）交付保險費yq4紅軟基地
（三）維護保險標的的安全yq4紅軟基地
（四）危險增加通知yq4紅軟基地
（五）保險事故發(fā)生的通知yq4紅軟基地
（六）出險施救yq4紅軟基地
（七）提供單證yq4紅軟基地
（八）協(xié)助追償yq4紅軟基地
二、保險人義務的履行(P63)yq4紅軟基地
（一）承擔保險責任yq4紅軟基地
     1、責任范圍yq4紅軟基地
     2、責任時限yq4紅軟基地
     3、索賠時效yq4紅軟基地
（二）條款說明yq4紅軟基地
（三）及時簽發(fā)保險單證yq4紅軟基地
（四）為投保人、被保險人或再保險yq4紅軟基地
            分出人保密yq4紅軟基地
保險人承擔保險責任的范圍(P63)yq4紅軟基地
第六節(jié)  保險合同的解釋和爭議的處理yq4紅軟基地
一、保險合同的解釋及其原則yq4紅軟基地
二、解決保險合同爭議的方式yq4紅軟基地
一、保險合同的解釋及其原則P66yq4紅軟基地
（一）文義解釋的原則yq4紅軟基地
（二）意圖解釋的原則yq4紅軟基地
（三）專業(yè)解釋的原則yq4紅軟基地
（四）有利于被保險人yq4紅軟基地
            和受益人的原則yq4紅軟基地
 二、解決保險合同爭議的方式P67yq4紅軟基地
（一）協(xié)商yq4紅軟基地
（二）仲裁yq4紅軟基地
（三）訴訟yq4紅軟基地
第三章   保 險 的 基 本 原 則yq4紅軟基地
        第一節(jié)    保險利益原則 yq4紅軟基地
        第二節(jié)    最大誠信原則yq4紅軟基地
        第三節(jié)    近因原則yq4紅軟基地
        第四節(jié)    損失補償原則yq4紅軟基地
第一節(jié)  保險利益原則yq4紅軟基地
一、保險利益及其成立的條件yq4紅軟基地
二、主要險種的保險利益yq4紅軟基地
三、保險利益的時效yq4紅軟基地
四、保險利益原則存在的意義yq4紅軟基地
（一）保險利益原則的含義yq4紅軟基地
        是指在簽訂和履行保險合同的過程中，投保人和被保險人對保險標的必須具有保險利益。yq4紅軟基地
（二）保險利益成立的條件yq4紅軟基地
         1、保險利益應為合法利益yq4紅軟基地
            2、保險利益應為經濟上有價的利益yq4紅軟基地
            3、保險利益應為確定的利益yq4紅軟基地
            4、保險利益應為具有利害關系的利益yq4紅軟基地
二、主要險種的保險利益P71yq4紅軟基地
   （一）財產保險的保險利益yq4紅軟基地
        1、財產所有人、經營管理人的保險利益 yq4紅軟基地
        2、抵押權人與質權人的保險利益yq4紅軟基地
        3、負有經濟責任的財產保管人、承租人等的yq4紅軟基地
              保險利益               yq4紅軟基地
        4、合同雙方當事人的保險利益yq4紅軟基地
（二）人身保險的保險利益yq4紅軟基地
1、本人yq4紅軟基地
2、配偶、子女、父母yq4紅軟基地
3、與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者撫養(yǎng)關系的yq4紅軟基地
   其他成員、近親yq4紅軟基地
4、除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為yq4紅軟基地
   其訂立合同的，視為投保人對被保險人yq4紅軟基地
   具有保險利益yq4紅軟基地
(三)責任保險的保險利益yq4紅軟基地
1、各種固定場所的所有人或經營人yq4紅軟基地
2、各類專業(yè)人員yq4紅軟基地
3、制造商、銷售商等yq4紅軟基地
（四）信用保證保險的保險利益yq4紅軟基地
債權人對債務人的信用具有保險利益，可以投保信用保險yq4紅軟基地
債務人可按照債權人的要求投保自身信用的保險，即保證保險yq4紅軟基地
         三、保險利益的時效P75yq4紅軟基地
（一）財產保險保險利益的時效規(guī)定yq4紅軟基地
        一般要求從合同訂立到終止（海洋運輸貨物保險有一定靈活性）始終存在保險利益。yq4紅軟基地
（二）人身保險保險利益的時效規(guī)定yq4紅軟基地
        訂立時投保人必須具有保險利益，而索賠時不追究。yq4紅軟基地
四、保險利益原則存在的意義yq4紅軟基地
（一）避免賭博行為的發(fā)生yq4紅軟基地
（二）防止道德風險的發(fā)生yq4紅軟基地
（三）便于衡量損失，避免保險糾紛yq4紅軟基地
第二節(jié)  最大誠信原則yq4紅軟基地
一、最大誠信原則及其存在的原因yq4紅軟基地
二、最大誠信原則的基本內容yq4紅軟基地
三、違反最大誠信原則的表現和法律后果yq4紅軟基地
（一）含義yq4紅軟基地
        雙方在簽訂和履行保險合同時，必須以最大誠意履行自己應盡的義務yq4紅軟基地
（二）存在原因yq4紅軟基地
       標的在投保人及被保險人手中，保險人沒有人力、物力、財力、時間對其進行調查、研究；yq4紅軟基地
保險條款由保險人或管理機關制定，專業(yè)、技術性強。yq4紅軟基地
二、最大誠信原則的基本內容P79yq4紅軟基地
（一）告 知yq4紅軟基地
（二）保 證yq4紅軟基地
（三）棄權與禁止反言yq4紅軟基地
（一）告知（廣義與狹義）yq4紅軟基地
1、告知的內容yq4紅軟基地
投保方告知(年齡、性別、職業(yè)、嗜好等）yq4紅軟基地
保險人告知yq4紅軟基地
（1）保險合同條款內容、明確說明責任免除。                        yq4紅軟基地
（2）合同約定條件滿足后或保險事故發(fā)生后，yq4紅軟基地
          保險人按合同履行給予或賠償義務 。yq4紅軟基地
2、告知的形式(1)無限告知(2)詢問回答告知(主觀告知 )yq4紅軟基地
              (二)保證              1、根據保證事項是否存在              (1)確認保證               (2)承諾保證yq4紅軟基地
                      2、根據保證存在的形式 yq4紅軟基地
                      (1)明示保證yq4紅軟基地
                      (2)默示保證                          yq4紅軟基地
                           船舶的適航保證yq4紅軟基地
                           要按預定的或習慣的航線航行yq4紅軟基地
                           必須從事合法的運輸業(yè)務yq4紅軟基地
（三）棄權與禁止反言棄權：保險人放棄其在保險合同中可以            主張的某種權利。禁止反言：保險人已放棄某種權利，日                    后不得再向被保險人主張這                    種權利。                                    yq4紅軟基地
三、違反最大誠信原則的表現和法律后果P83（一）告知的違反及其法律后果             四種表現（1）漏報（2）誤告                             （3）隱瞞（4）欺詐 （二）保證的違反及其法律后果        合同失效，保險人拒絕賠償或給付保險金。        除人壽保險外，保險人一般不退還保險費。yq4紅軟基地
第三節(jié)  近因原則yq4紅軟基地
一、近因原則的含義yq4紅軟基地
二、近因的認定與保險責任的確定yq4紅軟基地
一、近因原則的含義P84近因：最直接、最有效、起決定作用的原因。例：如暴風引起電線桿倒塌，電線短路引起火        花，火花引燃房屋，從而導致財產損失。分析：暴風——電線桿倒塌——火花——房屋            燃燒——財產損失這一連串的事件，暴            風都是近因。yq4紅軟基地
（一）認定近因的基本方法：邏輯推理或逆推理（二）近因的認定與保險責任的確定           1、 單一原因造成的損失           2 、同時發(fā)生的多種原因造成的損失            （1）多種原因均屬被保風險            （2）既有被保風險又有除外風險或未保風險                 可劃分：負責被保風險所致?lián)p失的賠償                 無法劃分：保險人不承擔責任，有時傾向于與                                      被保險人協(xié)商解決，對損失按比例                                     分攤           3 、連續(xù)發(fā)生的多項原因造成的損失           4 、間斷發(fā)生的多項原因造成的損失               （1）都是被保風險               （2）含有除外風險或未保風險yq4紅軟基地
第四節(jié)  損失補償原則yq4紅軟基地
一、損失補償的基本原則yq4紅軟基地
二、損失補償的派生原則yq4紅軟基地
一、損失補償的基本原則P88（一）含義     1、 有損失、有補償；無損失、無補償     2 、 以實際損失為限（二）限制條件     1、 以實際損失為限     2 、以保險金額為限     3 、以保險利益為限    yq4紅軟基地
例：一輛汽車投保時按市價確定保險金額為9萬元，發(fā)生保險事故時的市場價為7萬元，保險人只賠償7萬元。原因：以實際損失為限yq4紅軟基地
例：某一房屋投保時按市場價值確立保險金額為20萬元，發(fā)生保險事故全損，全損時的市場價為25萬元，被保險人的實際損失雖然為25萬元，但保險人只能按保險金額20萬元賠償。原因：以保險金額為限。yq4紅軟基地
例：某企業(yè)以價值200萬元的廠房作抵押貸款150萬元，發(fā)生保險事故廠房全損，保險人給銀行的最高賠償金額只能是150萬元  。若貸款已經收回，則以銀行投保 的保險合同無效，銀行無權索賠。原因：以保險利益為限yq4紅軟基地
（三）損失補償的例外1、  人身保險的例外        人身保險合同不是補償性合同，是給付性合同。        保險人按雙方約定的金額給付保險金。2、定值保險的例外       計算公式：保險賠款=保險金額×損失程度3、重置價值保險的例外yq4紅軟基地
二、損失補償的派生原則P92(一）重復保險的分攤原則   1、 含義        重復保險：投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個或兩個以上保險人 訂立保險合同，而其保險金額的總和超過保險價值的保險。   2、分攤方式    （1）比例責任分攤方式    （2）限額責任分攤方式    （3）順序責任分攤方式yq4紅軟基地
（二）代位追償原則1、含義2、適用范圍(1)適用于財產保險合同(2)保險人不得對被保險人的家庭成員或其    組成人員行使代位求償權，除非是其故意    造成的。yq4紅軟基地
3、主要內容(1)權利代位（即追償權的代位）①產生的條件---屬保險責任范圍。---損失由第三者造成的，被保險人有    權向其求償。---保險人履行賠償義務。yq4紅軟基地
②保險人在代位追償中的權益范圍---保險人應在賠償金額限度內行使代位求   償權，多余部分歸被保險人。---被保險人已向第三者取得損害賠償但賠   償不足時，保險人可以在保額限度內予以   補足。---保險人行使代位追償權，不影響被保險   人就未取得賠償的部分向第三者請求賠   償的權利。yq4紅軟基地
③保險人取得代位追償權的方式    ---法定方式    ---約定方式④代位追償的對象及其限制    對象:對保險事故的發(fā)生和保險標的損失            負有民事賠償責任的第三者，可以是            法人或自然人。⑤對保險人代位追償權的法律保護yq4紅軟基地
(2)物上代位 含義:保險標的遭受保險責任范圍內的損失，保險人按保         險金額全數賠付后，依法取得該項標的的所有權。①物上代位產生的基礎---對保險標的作推定全損的處理②物上代位權的取得---委付取得③保險人在物上代位中的權益范圍---已支付全部保額，保險金額=保險價值，受損的保險標    的全部歸保險人---保險金額<保險價值，保險人按保險金額與保險價值    的比例取得受損保險標的 部分權利---保險人在處理標的物時所得的利益如果>賠償金額，則    歸保險人。yq4紅軟基地
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