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財產(chǎn)保險第一章 財產(chǎn)保險的定義 是保險人對被保險人的財產(chǎn)及其有關(guān)利益在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故而遭受經(jīng)濟(jì)損失時給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU。 財產(chǎn)保險的性質(zhì) 互助性 財產(chǎn)保險的特征 標(biāo)的不同 保險金額確定方式不同 對保險利益的要求不同 　1.定性 　2.定量 　3.保險利益的確認(rèn) 　4.時效的規(guī)定 保險期限不同 保險合同的性質(zhì)不同 ：損失補(bǔ)償 損失補(bǔ)償原則 損失補(bǔ)償原則是指保險合同生效后，當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，通過保險賠償，使被保險人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟(jì)原狀，但不能因損失而獲得額外收益。 損失補(bǔ)償原則的限制條件 以實(shí)際損失為限 以保險金額為限 以保險利益為限 損失補(bǔ)償原則的例外：  　定值保險 　重置價值 損失補(bǔ)償?shù)呐缮�原則 重復(fù)保險的分?jǐn)傇瓌t 代位原則 代位原則 代位原則是指在財產(chǎn)保險中，保險標(biāo)的發(fā)生保險事故造成推定全損，或者保險標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致的損失，保險人按照合同的約定履行賠償責(zé)任后，依法取得對保險標(biāo)的的所有權(quán)或?qū)ΡｋU標(biāo)的的損失負(fù)有責(zé)任的第三者的追償權(quán)。 　代位追償 　 　　物上代位 代位追償 代位追償是指當(dāng)保險標(biāo)的遭受保險責(zé)任事故發(fā)生損失，保險標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險損失，保險人向被保險人支付賠款后，依法取得對第三者的索賠權(quán)。 產(chǎn)生條件 權(quán)益范圍 保險人取得代位追償權(quán)的方式： 法定方式 約定方式 對保險人代位追償權(quán)的法律保護(hù) 在保險人賠償之前如果被保險人放棄了向第三者的請求賠償權(quán)，那么，也就同時放棄了向保險人請求賠償?shù)臋?quán)利。 在保險人賠償之后，如果被保險人未經(jīng)保險人的同意而放棄了對第三者的請求賠償?shù)臋?quán)利，該行為無效。 如果因被保險人的過錯影響了保險人代位追償權(quán)的行使，保險人扣減相應(yīng)的保險賠償金。 被保險人有義務(wù)協(xié)助保險人行使代位追償權(quán)。 物上代位 物上代位是指保險標(biāo)的遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人按保險金額全數(shù)賠付后，依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán)。 物上代位權(quán)的取得 保險人的物上代位權(quán)是通過委付取得 委付是被保險人在發(fā)生保險事故造成保險標(biāo)的的推定全損時，將保險標(biāo)的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險人，而請求保險人按保險金額全數(shù)予以賠付的行為。 委付成立具備的條件   委付必須以保險標(biāo)的推定全損為條件。    委付必須由被保險人向保險人提出。    委付須經(jīng)保險人同意。   委付的對象應(yīng)是保險標(biāo)的的全部。    委付不得附任何附加條件。 財產(chǎn)保險合同的性質(zhì) 財產(chǎn)保險合同是雙務(wù)合同 財產(chǎn)保險合同的書面文件是財產(chǎn)保險單 財產(chǎn)保險合同具有法律約束力 財產(chǎn)保險合同是補(bǔ)償性合同 財產(chǎn)保險合同的形式 1.     投保單 2.     保險單 3.     保險憑證 4.     暫保單 5.     預(yù)約保險合同 　6.　批單 財產(chǎn)保險合同的主體 當(dāng)事人：投保人、保險人 關(guān)系人：被保險人 財產(chǎn)保險合同訂立程序 財產(chǎn)保險合同的生效 諾成合同：自合同成立時起即生效的合同。 實(shí)踐合同：在合同有特別約定的條件、期限的情況下，必須按照約定的條件符合、期限到達(dá)后才生效的合同。 所附條件：1.約定投保人繳付保險費(fèi)的時間和方式。　　　諾成合同 　　　　　　2.約定以投保人繳付保險費(fèi)為合同生效條件。　　　　實(shí)踐合同 財產(chǎn)保險合同的終止 因退保而終止 已履行補(bǔ)償義務(wù)而終止 違約失效 投保人的義務(wù)和違約責(zé)任 負(fù)有如實(shí)告知的義務(wù) 負(fù)有“危險增加”的通知義務(wù) 負(fù)有事故發(fā)生通知的義務(wù) 負(fù)有繳納保險費(fèi)的義務(wù) 負(fù)有防災(zāi)防損的義務(wù) 保險人的義務(wù)和違約責(zé)任 1.    損失賠償金 2.    施救費(fèi)用 3.    訴訟費(fèi)用 　4.　檢驗(yàn)、估價、出售的合理費(fèi)用 財產(chǎn)保險的條款 基本條款 擴(kuò)展責(zé)任條款 限制責(zé)任條款 保證條款 財產(chǎn)保險的補(bǔ)償方式 比例補(bǔ)償方式 補(bǔ)償額=損失金額*保險金額 實(shí)際價值 第一危險損失補(bǔ)償方式 定值保險補(bǔ)償方式 限額責(zé)任補(bǔ)償方式 保險價值 是指保險財產(chǎn)在某一特定時期內(nèi)的實(shí)際價值，是投保人確定投保金額和保險人確定損失賠償?shù)幕�礎(chǔ)。 不定值保險 定值保險 保險金額 保險金額是投保人以其保險利益為基礎(chǔ)對保險財產(chǎn)實(shí)際投保的金額，是保險人計(jì)算保險費(fèi)的依據(jù)和對被保險人承擔(dān)賠償保險金的最高限額。 不定值方式 定值方式 重置價值方式 原值加成方式 不定值保險合同 足額保險： 超額保險 不足額保險 定值保險合同 定值保險合同在投保時就先約定保險價值，而后再按照保險價值確定保險金額。當(dāng)保險財產(chǎn)遭受保險事故而發(fā)生損失時，保險人依據(jù)合同已確定的保險金額為基礎(chǔ)計(jì)算賠款，而不管事故發(fā)生時保險財產(chǎn)的實(shí)際價值是多少。 重置價值保險合同 以重建或重置保險財產(chǎn)所需的費(fèi)用作為確定保險金額的依據(jù)。 原值加成方式 根據(jù)保險財產(chǎn)承保時的賬面原值，增加一定的成數(shù)或倍數(shù)來確定保險金額。 共同保險 被保險人同兩個或兩個以上的保險公司，就同一保險標(biāo)的，同一種危險，所簽訂的保險合同，稱為共同保險。 共保條款 補(bǔ)償額=損失金額*保險金額 75-80%實(shí)際價值 保險金額>75%--80%實(shí)際價值 -------實(shí)際損失賠償 保險金額<75%--80%實(shí)際價值 -------比例損失賠償 重復(fù)保險 被保險人就同一標(biāo)的，同一危險同兩家或兩家以上的保險公司簽訂數(shù)個保險合同，在相同的保險期限內(nèi)，保險金額之和超過保險財產(chǎn)的實(shí)際可保價值，稱此為重復(fù)保險。 重復(fù)保險的法律后果 比例責(zé)任補(bǔ)償方式 限制責(zé)任補(bǔ)償方式 優(yōu)先承保補(bǔ)償方式0R8紅軟基地

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