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國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù) 提綱 一、國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)介紹； 二、營(yíng)銷(xiāo)提示； 三、國(guó)內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹。 什么是國(guó)內(nèi)信用證 國(guó)內(nèi)信用證是指開(kāi)證行依照申請(qǐng)人申請(qǐng)開(kāi)出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的書(shū)面付款承諾。 我國(guó)的國(guó)內(nèi)信用證為不可撤消、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證。 信用證做為支付結(jié)算工具優(yōu)點(diǎn) 主要優(yōu)勢(shì)： 有條件的付款承諾——有利于保障買(mǎi)賣(mài)雙方交易的安全 融資功能——有利于企業(yè)資金融通和周轉(zhuǎn) 國(guó)內(nèi)信用證的種類(lèi) 即期付款信用證 即期付款信用證是開(kāi)證行收到信用證項(xiàng)下的合格單據(jù)后，即期履行付款責(zé)任的信用證。 即期付款信用證業(yè)務(wù)流程圖 延期付款信用證 延期付款信用證是開(kāi)證行收到合格單據(jù)后，依據(jù)信用證規(guī)定的延付期限從運(yùn)輸單據(jù)顯示的裝運(yùn)日后起算，確定在未來(lái)某一日承擔(dān)付款責(zé)任的信用證。 延期付款信用證業(yè)務(wù)流程圖 議付信用證 議付信用證是開(kāi)證行指定受益人開(kāi)戶行向受益人議付貨款的一種延期付款信用證。 議付信用證業(yè)務(wù)流程圖 辦理信用證業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則 開(kāi)證行第一性付款的原則 信用證獨(dú)立運(yùn)作的原則 管單不管貨的原則 開(kāi)證行第一性付款的原則 開(kāi)證行對(duì)受益人的付款獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任，只要受益人提交的單據(jù)符合信用證要求，開(kāi)證行理應(yīng)付款，不可以借故申請(qǐng)人不付或保證金不足等拖延或拒絕支付。 信用證獨(dú)立運(yùn)作的原則 信用證與作為其依據(jù)的購(gòu)銷(xiāo)合同相互獨(dú)立，各經(jīng)辦行處理信用證業(yè)務(wù)，不受購(gòu)銷(xiāo)合同的約束。 管單不管貨的原則 在辦理信用證結(jié)算中，各經(jīng)辦行處理的只是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。 我行國(guó)內(nèi)信用證的相關(guān)規(guī)定 與銀行承兌匯票的相同點(diǎn) 1、二者既是支付結(jié)算工具，又都具有融資的功能； 2、二者都必須以具有真實(shí)交易關(guān)系的商品銷(xiāo)售合同為基礎(chǔ)； 3、付款期限相同。付款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月； 4、都是銀行以自已的信用作出的付款承諾。在開(kāi)證（票據(jù)）申請(qǐng)人支付能力出現(xiàn)問(wèn)題，到期不能付款時(shí)，商業(yè)銀行作為第一付款人就必須履行到期無(wú)條件付款的責(zé)任。 與銀行承兌匯票的不同點(diǎn) 1、付款責(zé)任不同。國(guó)內(nèi)信用證是銀行有條件的付款承諾，即只有“單證相符”，開(kāi)證行才予付款。銀行承兌匯票屬遠(yuǎn)期貸款承諾，承兌行一經(jīng)承兌，就必須無(wú)條件付款。 2、流通性不同。國(guó)內(nèi)信用證是不可以轉(zhuǎn)讓的。銀行承兌匯票一般可以轉(zhuǎn)讓，只有注明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的承兌匯票才不可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓。 3、收費(fèi)不同。國(guó)內(nèi)信用證收取的手續(xù)費(fèi)有開(kāi)證手續(xù)費(fèi)、修改手續(xù)費(fèi)、通知手續(xù)費(fèi)、議付手續(xù)費(fèi)，費(fèi)率各異；銀行承兌匯票承兌手續(xù)費(fèi)為承兌金額的0.05%。 與國(guó)際信用證的不同點(diǎn) 分類(lèi)不同 流通性不同 期限不同 分類(lèi)不同 國(guó)內(nèi)信用證 即期信用證、延期付款信用證和議付信用證； 國(guó)際信用證 跟單信用證與光票信用證；可撤銷(xiāo)信用證與不可撤銷(xiāo)信用證；電開(kāi)信用證和信開(kāi)信用證；即期付款信用證、議付信用證、延期付款信用證與假遠(yuǎn)期信用證；可轉(zhuǎn)讓信用證與不可轉(zhuǎn)讓信用證；背對(duì)背信用證與對(duì)開(kāi)信用證；循環(huán)信用證等 流通性不同 國(guó)內(nèi)信用證 不可撤消，不可轉(zhuǎn)讓 ； 國(guó)際信用證 有可轉(zhuǎn)讓信用證與不可轉(zhuǎn)讓信用證兩種。 信用證的期限不同 國(guó)內(nèi)信用證 有效期最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月； 國(guó)際信用證 沒(méi)有規(guī)定最長(zhǎng)有效期。 開(kāi)證申請(qǐng)人資格審查 1．申請(qǐng)人在本行開(kāi)立人民幣基本存款帳戶或一般存款帳戶，并已有良好的信譽(yù)往來(lái)； 2．以真實(shí)合法的商品交易為基礎(chǔ)，并在購(gòu)銷(xiāo)合同注明以信用證作為結(jié)算方式； 3．申請(qǐng)人資信狀況良好，具有到期支付信用證款項(xiàng)的能力； 4．開(kāi)證行應(yīng)按照申請(qǐng)人信用等級(jí)收取開(kāi)證金額一定比例的保證金，其余部分能提供抵押、質(zhì)押、第三方保證等。 我行國(guó)內(nèi)信用證的優(yōu)勢(shì) 目前各家銀行的國(guó)內(nèi)信用證的開(kāi)證、通知、議付只能在各自系統(tǒng)中開(kāi)立，和小銀行相比，建行有全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)分布的優(yōu)勢(shì)。 由于我行采用電開(kāi)的方式開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證（在DCC系統(tǒng)中開(kāi)立），和信開(kāi)的方式相比，電開(kāi)的優(yōu)勢(shì)是速度快，信用證開(kāi)出后立即到達(dá)通知行。 國(guó)內(nèi)信用證目標(biāo)客戶群分析 凡是有國(guó)內(nèi)采購(gòu)業(yè)務(wù)的客戶，都可以使用國(guó)內(nèi)信用證； 有保障交易安全需求的客戶； 使用過(guò)國(guó)際信用證的客戶，更易于向其營(yíng)銷(xiāo)國(guó)內(nèi)信用證； 有融資需求的客戶。 案例一：由于交易習(xí)慣而采用信用證結(jié)算方式 某大型家電制造企業(yè)每年需要采購(gòu)大量液晶顯示屏，由于其供貨商也就是顯示屏生產(chǎn)商已在大陸辦廠，該企業(yè)已經(jīng)將 90%采購(gòu)轉(zhuǎn)移到了國(guó)內(nèi)，因此原來(lái)的進(jìn)口開(kāi)證需求也轉(zhuǎn)變成了國(guó)內(nèi)信用證需求。 案例二：把國(guó)內(nèi)信用證做為融資支付手段 某企業(yè)需要向它的一個(gè)異地的供貨商支付貨款，則通過(guò)給供貨商開(kāi)立一筆可議付的延期國(guó)內(nèi)信用證，當(dāng)供貨商收到該證后，即可憑信用證要求的單據(jù)在當(dāng)?shù)亟ㄐ修k理議付，拿到資金。 案例三：利用國(guó)內(nèi)信用證保障交易功能 因?yàn)閲?guó)內(nèi)信用證是有條件的付款，只有單證相符的情況下才需要付款，保障買(mǎi)方資金安全，防止賣(mài)方收款不發(fā)貨、以次充好、以少冒多等違約現(xiàn)象的發(fā)生。 三、國(guó)內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹 （一）備貨融資 （二）應(yīng)收款買(mǎi)斷 （三）贖單融資 備貨融資 用于給信用證受益人融資； 是指銀行在信用證受益人提交單據(jù)前，銀行向其提供專項(xiàng)用于該信用證項(xiàng)下備貨資金的融資行為。其主要還款來(lái)源是開(kāi)證行未來(lái)對(duì)該信用證的付款。 應(yīng)收款買(mǎi)斷 用于給信用證受益人融資，屬于低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)； 是指銀行在收到開(kāi)證行發(fā)出的到期付款確認(rèn)書(shū)后，將延期付款信用證受益人在該信用證項(xiàng)下對(duì)開(kāi)證行的應(yīng)收款債權(quán)買(mǎi)斷的行為。 贖單融資 用于給信用證開(kāi)證人融資； 是指銀行應(yīng)開(kāi)證申請(qǐng)人要求，與其達(dá)成國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行向其預(yù)借單據(jù)并于信用證付款到期日先行對(duì)外付款的行為。 謝謝！q22紅軟基地

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